Сейчас почти у каждого в доме есть компьютер. Но все мы пользуемся им очень по-разному. Кто-то в игрушки играет и фильмы смотрит, а для кого-то это инструмент для зарабатывания денег. Дизайнеры и веб-мастера сейчас не смогут работать без компьютера. Так и в инвестировании. Все мы знаем, что есть такие инструменты как банки, ОБФУ, ПИФы. Но пользуемся ими очень по-разному, или не пользуемся совсем. Как для того, что бы зарабатывать дизайном, нужно овладеть прикладными программами (графическими редакторами другими продуктами), так и для того что бы извлечь пользу от банков, ПИФов и прочих финансовых инструментов, необходимо иметь минимальное понимание того, как ими пользоваться. Поэтому я решила опубликовать небольшую серию статей-обзоров различных инструментов. И первая серия будет про банки.
Очень часто (когда мне задают вопросы про варианты вложения денег, а я начинаю говорить о депозите), замечаю поскучневшее выражение лица моего собеседника при словах «банк» и «депозит».
И аргументы ясны и обоснованы. Проценты по вкладам не покрывают инфляции. Если вложенное даже не сохраняется, то о преумножении и речи не идет. А потому я не буду рассказывать вам о банках в привычном понимании. Я расскажу о неизвестных сторонах (или известных, но недооцененных) данного финансового инструмента, о его возможностях и роли, которую он играет в управлении личными финансами человека. Рассмотрим, как «выжать» из них максимум. Понятные вещи упомяну вскользь, а мало известные постараюсь объяснить в подробностях.
Прежде чем читать дальше, ответьте себе на вопрос: для чего все ж кладут деньги в банк? Думаю, ваши ответы будут примерно следующие: не хранить дома – что бы не могли украсть; хоть как-то компенсировать влияние инфляции; что бы все не потратить сразу. Ответы верные, но банк позволяет преследовать еще целый ряд целей:
Цель № 1
Формирование «резервного фонда»
Консультанты настоятельно рекомендуют своим клиентам создавать неприкосновенную «заначку» на случай непредвиденных ситуаций (болезни, потери работы). Размер резервного фонда, как правило, определяется исходя из суммы в размере 3–6 месячных расходов семьи. Такой фонд чрезвычайно важен, хотя многие про него забывают. А вот именно для создания такого финансового резерва и подходит идеально банковский вклад. И деньги целы, и проценты «капают», и воспользоваться накоплениями можно в любой момент.
Цель № 2
Накопление денег для первоначального взноса по автокредиту или ипотечному кредиту
С последним будьте особенно внимательны и помните об инфляции. Дело в том, что официальная инфляция, которая в последние годы составляет 10–12 процентов, считается загадочным образом и по меньшей мере не соответствует росту цен на отдельные виды товаров и услуг. В первую очередь это касается жилой недвижимости, на покупку которой и берутся ипотечные кредиты.
Представим себе, что нам нужно накопить первоначальный взнос на покупку квартиры стоимостью 7 000 000 рублей. Допустим, размер первоначального взноса — 10 процентов от стоимости квартиры и нужно собрать 700 000 рублей. Мы посчитали и решили, что, ежемесячно размещая на банковском депозите под 10 процентов годовых 17 000 рублей, через три года скопим нужную сумму.
Чисто математически наш расчет правильный. Но мы забыли о том, что через три года наша квартира будет стоить уже далеко не 7 000 000 рублей, а значит, и накопленной суммы на первоначальный взнос не хватит.
Таким образом, чтобы не гнаться за ценами, «накопительные программы» разумнее «умещать» в рамках одного года. Это позволит более или менее точно учесть в расчетах инфляцию.
Цель № 3
Накопление денег на отпуск или планируемые покупки предметов обихода, а так же накопление на ежегодные страховки (к примеру по ипотеке или автокредиту)
Помните, что разумное планирование покупок и ежегодных взносов позволит распределить финансовую нагрузку равномерно на весь год. Тем самым мы оградим себя от ненужных кредитов, долгов и лишних трат. Ведь, согласитесь, наличные деньги потратить гораздо проще, чем те, которые нужно еще снять с банковского счета.
Цель № 4
Решение вопроса накопления средств для последующего инвестирования
Очень часто наиболее привлекательные фонды имеют высокий порог входа (особенно если это зарубежные фонды) а ваша регулярно инвестируемая сумма (раз в месяц, в квартал) меньше – то очень удобно аккумулировать средства на банковском счете до нужной суммы.
Цель № 5
Разделение валютных рисков
Существует такое понятие как валютные риски.
К примеру, вы собрались летом на отдых за рубеж, а сейчас в стране девальвация и рубль дешевеет по отношению к валюте. Ваш отдых обойдется вам дороже, чем рассчитывали. Или у вас имеется определенный капитал… Часть которого намерены сохранить в валюте, но сложно угадать, что будет расти: доллар или евро? Здесь вас выручит валютный депозит.
Цель № 6
Многие часто задумываются о вложения в драгоценные металлы
Поскольку данные вложения не подвержены инфляции. Правда покупать ювелирные украшения не имеет смысла (если это не уникальные исторические или авторские работы) так как их принимают по цене лома в ломбардах. И тут нас выручает металлические и мультиметаллические счета.
Цель № 7
Вложения с целью получения дохода в условиях неопределенности рынка
А вы знаете, что существуют индексируемые депозиты?
Продолжение следует
Формирование «резервного фонда»
Консультанты настоятельно рекомендуют своим клиентам создавать неприкосновенную «заначку» на случай непредвиденных ситуаций (болезни, потери работы). Размер резервного фонда, как правило, определяется исходя из суммы в размере 3–6 месячных расходов семьи. Такой фонд чрезвычайно важен, хотя многие про него забывают. А вот именно для создания такого финансового резерва и подходит идеально банковский вклад. И деньги целы, и проценты «капают», и воспользоваться накоплениями можно в любой момент.
Цель № 2
Накопление денег для первоначального взноса по автокредиту или ипотечному кредиту
С последним будьте особенно внимательны и помните об инфляции. Дело в том, что официальная инфляция, которая в последние годы составляет 10–12 процентов, считается загадочным образом и по меньшей мере не соответствует росту цен на отдельные виды товаров и услуг. В первую очередь это касается жилой недвижимости, на покупку которой и берутся ипотечные кредиты.
Представим себе, что нам нужно накопить первоначальный взнос на покупку квартиры стоимостью 7 000 000 рублей. Допустим, размер первоначального взноса — 10 процентов от стоимости квартиры и нужно собрать 700 000 рублей. Мы посчитали и решили, что, ежемесячно размещая на банковском депозите под 10 процентов годовых 17 000 рублей, через три года скопим нужную сумму.
Чисто математически наш расчет правильный. Но мы забыли о том, что через три года наша квартира будет стоить уже далеко не 7 000 000 рублей, а значит, и накопленной суммы на первоначальный взнос не хватит.
Таким образом, чтобы не гнаться за ценами, «накопительные программы» разумнее «умещать» в рамках одного года. Это позволит более или менее точно учесть в расчетах инфляцию.
Цель № 3
Накопление денег на отпуск или планируемые покупки предметов обихода, а так же накопление на ежегодные страховки (к примеру по ипотеке или автокредиту)
Помните, что разумное планирование покупок и ежегодных взносов позволит распределить финансовую нагрузку равномерно на весь год. Тем самым мы оградим себя от ненужных кредитов, долгов и лишних трат. Ведь, согласитесь, наличные деньги потратить гораздо проще, чем те, которые нужно еще снять с банковского счета.
Цель № 4
Решение вопроса накопления средств для последующего инвестирования
Очень часто наиболее привлекательные фонды имеют высокий порог входа (особенно если это зарубежные фонды) а ваша регулярно инвестируемая сумма (раз в месяц, в квартал) меньше – то очень удобно аккумулировать средства на банковском счете до нужной суммы.
Цель № 5
Разделение валютных рисков
Существует такое понятие как валютные риски.
К примеру, вы собрались летом на отдых за рубеж, а сейчас в стране девальвация и рубль дешевеет по отношению к валюте. Ваш отдых обойдется вам дороже, чем рассчитывали. Или у вас имеется определенный капитал… Часть которого намерены сохранить в валюте, но сложно угадать, что будет расти: доллар или евро? Здесь вас выручит валютный депозит.Цель № 6
Многие часто задумываются о вложения в драгоценные металлы
Поскольку данные вложения не подвержены инфляции. Правда покупать ювелирные украшения не имеет смысла (если это не уникальные исторические или авторские работы) так как их принимают по цене лома в ломбардах. И тут нас выручает металлические и мультиметаллические счета.
Цель № 7
Вложения с целью получения дохода в условиях неопределенности рынка
А вы знаете, что существуют индексируемые депозиты?
Продолжение следует
Сообщения
