Задача третья. Старое вино в новые мехи

Еще раз напоминаю, что правильные решения будут появлятся к задачам в случае попытки их решить (варианты решения оставляйте в комментариях к задачам). Задачи на самом деле простые. Со временем будут усложнятся. А сейчас продолжение.


- А вот, скажем, бутылка вина, - рассказывал однажды королю министр. – Она стоит 10 золотых. И вино на 9 золотых дороже бутылки. Сколько же стоит пустая бутылка?
- Из десяти долой девять, - ну конечно же, один золотой!
- А вино? – вкрадчиво спросил министр.
- Оно на девять золотых дороже, - стал загибать пальцы король, - стало быть, девять да один – всего десять.
- И еще за саму бутылку золотой…
- Правильно. Итого – одиннадцать… - растерялся король. – Хорошо, что я не назначил вас министром финансов! А то плакала бы моя казна. Ну, и куда же у нас девался золотой?
И министр финансов тут же отыскал пропавший золотой и снес его вместе с правильным решением задачи в королевскую сокровищницу мудрости – «Решения».

Оптимизация расходов

С завидным постоянством в нашей жизни случаются ситуации, когда понимаешь, что расходы хорошо было бы подсократить. Но от одной этой мысли портится настроение. В этой статье делюсь опытом Nick Cherry, который подсказывает, на чем можно сэкономить без ущерба привычному образу жизни. Это очень сильно поможет вам высвободить определенную сумму денег для чего-нибудь более важного. Без ощущения жертвы с вашей стороны.


Экономия - это сокращение расходов, а оптимизация подразумевает просто более рациональное распределение расходов по статьям бюджета с минимальными потерями в уровне и образе жизни.

Есть две ситуации, в которых может пригодиться оптимизация расходов:

1. Для достижения поставленных целей вам просто необходимо ежемесячно откладывать некоторую сумму денег, но увы, после всех затрат к концу месяца у вас этой суммы просто нет.
2. Ваши ежемесячные доходы в точности равны сумме потребительских расходов и инвестиций. В этом случае целью оптимизации будет улучшение качества жизни в рамках данной суммы денег.

Первое правило оптимизации: все ваши статьи расходов являются необходимыми.
Ни от одной статьи расходов не стоит полностью отказываться, поскольку полный отказ вызывает слишком большой внутренний дискомфорт. Если у вас 10 одинаковых по сумме статей расходов, то лучше сократить каждую на 10%, чем полностью отказаться от одной, сохранив остальные девять в полном объеме.

К примеру, вы каждый день в обед посещаете кофейню, выпивая по чашечке кофе. Это большое удовольствие для вас, но вы считаете это баловством, нежели необходимостью. Все равно не стоит отказываться полностью от этой "кофейной" статьи расходов. Можно ходить в кофейню 3 раза в неделю и покупать меньше журналов для чтения, сократить на одно посещение в месяц ресторанчик и кино. То есть вы по-прежнему будете ходить в кино и рестораны, пить кофе, покупать глянцевые журналы – но деньги на это вы будете тратить меньше. Высвободится некая сумма для вашей финансовой цели. Ощущения что вы лишились чего-то - не будет.
Примеры утрирую для того что бы наглядней было.

Второе правило оптимизации: сокращать расходные статьи от бОльших к меньшим.
Поскольку все статьи для нас одинаково важны, и мы не можем сократить сначала самые «неважные», придется выбрать другой критерий порядка экономии. Этот критерий – сумма расходов. Сокращая «неважные расходы» мы часто не добиваемся нужной экономии при сильном ощущении самоограничения. Зато несущественно сокращая статьи, которые по деньгам составляют большую часть бюджета можно легко выйти на экономию нужной нам суммы без возникновения неприятного ощущения ограничения.

Пример (утрированный). Продукты. Самыми большими статьями расходов часто бывают овощи, мясные и молочные продукты. Гораздо меньшая "съедобная" составляющая -шоколад. Можно наполовину уменьшить или полностью отказаться от шоколада. Но по деньгам будет несущественно, а дискомфорт ощутимый. А можно пересмотреть овощи и мясо в меньшую сторону на небольшой процент (или отказаться от полуфабрикатов в пользу сырых продуктов, из которых готовить надо самому). То есть от замороженных овощей в пользу свежих, от мясных деликатесов в пользу мяса, из которого можно приготовить дома много чего. То есть от уменьшения бОльшей статьи расходов на 1-2% получаем гораздо больше пользы в плане высвободившихся денег, чем от уменьшения на 50% мелкой статьи расходов.

Третье правило оптимизации: нельзя экономить, покупая больше.
Покупая оптом, вы экономите на единице товара, но зачастую проигрываете в общей сумме расходов. Дело в том, что увеличенная покупка способствует увеличенному потреблению, которое затем становится привычкой. Nick Cherry обнаружил это на примере жажды. После лекций в вузе с друзьями часто оставался на стадионе погонять в футбол. После игры всем всегда очень хотелось пить, и все шли к палатке с напитками. Полулитровые пакеты сока расходились на ура. Каждый успевал выпить свои пол-литра по пути до метро, и все были довольны. Однажды ему банально не хватило денег на пакет сока и пришлось взять упаковку 0,2. Она стоила 12 рублей против 20 за 0,5. Любому математику или экономисту очевидно, что это переплата, т.к. каждые 100 грамм сока обходятся дороже. Но к его удивлению и этой упаковки вполне хватило для полного утоления жажды. А значит, в общем итоге экономия вышла при «относительно более дорогой» покупке. Потребность была удовлетворена в обоих случаях в полном объеме, но во втором было потрачено на 40% меньше денег.

Так что очень рекомендую посетить блог данного автора, у него много материала на данную тему.

Берем расходы под контроль!!!

Если вы уже начали вести учет расходов, то можно попробовать сделать первые выводы. В конце каждого дня записывайте все покупки, из этого списка и вычеркивайте то, без чего можно обойтись. В конце месяца складывайте все суммы, которые были потрачены на ненужные покупки. Думаю, что результат вас впечатлит. Так что дает нам учет и как это можно использовать?

Первое, что нужно сделать – понять какая сумма у вас в среднем уходит на проживание. К примеру, вы узнали, что тратите в неделю 3 500 рублей на еду и текущую химию (шампуни, мыло, жидкости для мытья полов и посуды и тд). То есть 14 000 рублей в месяц. Если вы к этим расходам прибавите свои коммунальные и прочие обязательные (кредиты, если есть, телефоны, проезд до работы и так далее) – вы уже получаете сумму, которая вам необходима для выживания в месяц (зарабатывать меньше вы никак не можете себе позволить, если не собираетесь серьезно сокращать расходы). Добавим расходы на одежду, развлечение, инвестируемые суммы и прочее – вот вам месячная сумма расходов (вспоминаем предыдущую статью, финансовый резерв должен быть равен от 3-х до 6-ти месячных сумм расходов!!!!). Все что тратится сверх этого, как правило, тратится впустую – перерасход. Эти суммы в дальнейшем могут быть для вас отправными точками в принятии целого ряда решений, к примеру, о целесообразности брать кредит или менять работу.

Делите на категории
Планировать расходы можно по категориям. Категории: еда, транспорт, одежда, развлечения, поездки - сортируйте, как вам удобнее. На каждую категорию делайте приблизительную норму и отслеживайте, сколько еще можно потратить. Если, к примеру, на одежду у вас бюджет 5000 рублей, а вы купили куртку за 10000, значит, в следующем месяце на одежду не тратьте. И деньги между категориями перекидывать нельзя.

Планируйте доходы и расходы
Определите статьи доходов и расходов. Из последних выделите обязательные или первоочередные платежи: ипотека, примерные затраты на продукты, коммунальные платежи и т. д. Рассчитав, примерно, эти затраты, вы узнаете, сколько у вас может остаться денег.

После подобного планирования можно определить, какие расходы лучше сократить, перенести или исключить. Основной смысл такого построения бюджета в том, чтобы понять, куда уходят деньги. А это нужно в свою очередь для изменения их потока и направления на более необходимые расходы. О финансовых потоках мы поговорим отдельно. Смысл построения бюджета состоит в том, что бы использовать более эффективно имеющиеся у вас средства.

Уделите особое внимание второстепенным статьям семейного бюджета с мелкими расходами. Иногда избавиться от них намного проще, чем уменьшить затраты по основным статьям (речь идет о действительно ненужных расходах). Удивительно, но если придерживаться принятого плана в течение одного-двух месяцев, вырабатывается полезный навык: видеть, где можно безболезненно уменьшить свои расходы, точнее – выработать привычку покупать меньше ненужных вещей.

В следующей статье будет рассказано о том, как можно оптимизировать расходы.